400家商业银行生存状况盘点:三成净利润下滑 15家不良率超5%

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-07-15 23:40:51

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全国性银行盈利情况较为稳定,地方性银行业绩分化明显,山东诸城农商行净利润下滑幅度居首,江苏徐州彭城农商行资产质量恶化最为严重

近年来银行业经营状况有回暖的迹象,资产质量总体稳定,但在监管趋严和经济放缓的背景下,转型压力也愈发凸显。

近日,标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出《2019中国银行业全样本报告》,对国内400家商业银行2018年的经营数据进行了统计。这也是《投资时报》连续第四年,对国内商业银行的经营状况进行全面盘点。

基于Wind数据,本次共400家具有可比数据的银行被纳入统计样本,数据相比往年进一步扩大。其中包括6家国有行、11家股份制银行、115家城商行、247家农商行、6家民营银行、15家外资银行。

从统计结果来看,大型银行的业绩总体稳定,而地方性银行分化格局较为明显,亦是盈利下滑和资产质量恶化的“重灾区”。

随着A股银行IPO的闸门开启,各家银行纷纷加快了上市的脚步。若算上11月28日发行的邮储银行,2019年上市银行数量达到8家,而2018年和2017年这一数量分别仅有4家和1家。上市能够让银行的资本金获得有效补充,而此后经营状况是否会得到提升,还需要市场进一步观察。

对于银行业未来趋势的判断,中金公司认为,中资银行处于一轮结构性不良周期,相较以往,问题资产成因和高风险机构分布更具结构性特征,上市银行整体资产负债表更加健康。在引导银行机构逐步做实资产负债表之后,未来2—4年预计或将看到相当数量的问题银行有序出清,投资者风险偏好或随之改善,成为中长期重估中资银行股的契机。

近几年,银行业逐渐告别高增长、高息差、高利润的时代,盈利增速放缓或负增长并不稀奇。

其中,六大国有行均实现4%以上的净利润增速。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行2018年净利润分别同比增长4.06%、5.11%、5.09%、4.45%、4.85%、9.71%。

11家股份制银行则差别更为明显。招商银行一枝独秀,以14.98%的净利润增速成为唯一实现两位数增长的股份制银行;排名第二、三位的分别是平安银行和光大银行,净利润增幅分别为7.02%、6.7%;垫底的是民生银行,增速仅为1.03%。

值得注意的是,招商银行的净利润为805.6亿元,已超过交通银行的736.3亿元排名行业第五位。从盈利能力指标来看,招商银行加权平均净资产收益率为16.57%,也明显高于交通银行的11.17%。

民生银行的盈利状况则不太乐观。通过分析可发现,该行当年是在所得税费用下降12.29%的基础上才实现1.03%的归母净利润增幅,若刨去上述因素,其利润总额实际上同比下降了2.93%。今年前三季度该行实现净利润455.29亿元,同比增长6.66%,增速有所提升。

115家城商行当中,净利润下滑的有50家,占比43%。垫底的5名依次是锦州银行、鞍山银行、富滇银行、曲靖市商业银行、青海银行,净利润同比增速为-151.17%、-94.21%、-89.92%、-79.51%及-72.73%。

自去年以来,富滇银行盈利水平出现大幅下滑。今年前三季度,该行实现净利润1.96亿元,同比下降70.71%。其资产减值损失高达20.26亿元,大幅增加了49.19%。大幅增加拨备计提是其净利润下降的重要原因。

今年7月,富滇银行原行长杨敏被调离,11月26日,云南省人民政府发布通知,正式任命代军出任富滇银行行长一职。不过,面对经营状况不佳的现状,这位新行长肩上的担子不轻。

曲靖市商业银行最近也不平静。11月25日发布的《中国银保监会曲靖监管分局行政处罚信息公开表》显示,该行因违规办理同业投资业务,超过借款人实际资金需求发放贷款,未严格审查担保合法性,接受保险资金运用形成的投资资产为流动资金贷款进行担保,被处以罚款85万元。

农商行方面,247家银行中有76家净利润负增长,占比31%。垫底的5名依次是山东诸城农商行、山东寿光农商行、江西芦溪农商行、江西景德镇农商行、哈尔滨农商行,净利润增速为-1034.47%、-521.62%、-100%及-85.92%、-75.56%。前两家净利润分别亏损3.2亿元和1.4亿元。

银行业的资产质量变化是业界格外关注的话题。中国银保监会披露的数据显示,2018年四季度末,商业银行不良贷款余额2.03万亿元,不良贷款率1.83%。

从上述400家银行情况看,2018年平均不良贷款率为2.42%,其中有186家超过2%,15家超过5%,4家超过10%。

全国性银行中,2018年不良率前五名依次为浦发银行、渤海银行、农业银行、华夏银行、民生银行,分别为2.14%、1.83%、1.81%、1.76%、1.71%。

总体来看,全国性银行资产质量较为稳定,不良率基本在2%以下。而地方性银行发展水平参差不齐,资产质量不佳者一向扎堆其中。

江苏徐州彭城农商行不良率最高,达到24.43%,同比增长了19.44个百分点。此外三家不良率超过10%的银行是鞍山银行、铜陵农商行、贵州乌当农商行,分别为13.25%、12.04%、11.75%。

在城商行中,除了鞍山银行,本溪银行的不良率也较高,达到7.42%;此外,锦州银行、泰安银行、青海银行、富滇银行不良率也均在4%以上。

从同比增幅情况来看,400家银行中不良率同比上升者达到170家,占比42.5%。上升幅度前五名依次是徐州彭城农商行、鞍山银行、铜陵农商行、安徽桐城农商行、本溪银行。

农商行资产质量问题较为严重,与“先天不足”和“历史包袱”均有关系。与大型银行相比,农商行治理结构和风险防控机制都有所欠缺,容易受到当地经济金融环境变动的影响。此外,逾期90天以上贷款纳入不良贷款比例的监管要求,也让一些农商行的潜在风险更加充分地暴露出来。

11月12日,中国银保监会发布了2019年三季度银行业保险业主要监管指标情况。从信贷资产质量方面看,2019年三季度末,商业银行不良贷款余额2.37万亿元,较上季末增加1320亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末增加0.05个百分点。

上述监管数据发布后,华泰证券点评称,“2019年9月末大型银行、股份行、城商行、农商行不良贷款率分别为1.32%、1.63%、2.48%、4.00%,分别较6月末+6bp、-4bp、+18bp、+4bp。城商行不良率继续显著上升,我们认为由部分非上市城商行带动。经济下行压力加大,叠加资产质量监管趋严,部分有存量风险隐患的非上市城商行风险出清加速,因此城商行的不良贷款率整体有所抬升。”



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